Bagaimana kakaobank berhasil mencetak profit dua tahun setelah peluncuran

Pada paruh pertama tahun 2017 yang berakhir 31 Juni, kakaobank mencetak laba bersih KRW10b ($ 8,58 juta), mendapatkan laba bersih untuk pertama kalinya setelah periode kerugian yang berkepanjangan.

Diluncurkan pada 2017, kakaobank Korea Selatan telah tumbuh dengan sangat cepat, mengumpulkan lebih dari 10 juta pelanggan dengan nilai hampir KRW20t ($ 17,8b) dalam bentuk deposito, menerbitkan lebih dari sembilan juta kartu debit dan memperpanjang nilai KRW13.6t ($ 11,68b) dalam bentuk pinjaman pada September 2019. Me-monetisasi merek yang kuat dari aplikasi pesan paling populer di negara itu, bank digital tersebut menemukan ceruknya di pasar Korea Selatan dengan demografi konsumen yang mengerti teknologi dan secara efektif mengatur posisinya untuk diikuti oleh bank virtual.

Di bawah lisensi perbankan yang mengaturnya, kakaobank menawarkan berbagai layanan yang secara langsung bersaing dengan bank-bank yang sudah ada, termasuk pinjaman, deposito, kartu debit, dan pengiriman uang ke luar negeri yang sepenuhnya dilakukan lewat smartphone. Produk deposito termasuk deposito berjangka dan rekening tabungan angsuran di mana jatuh tempo dan jumlah angsurannya dapat disesuaikan oleh pelanggan.

Line-up pinjaman kakaobank terdiri dari pinjaman kredit utama, pinjaman kredit dengan jaminan dan tanpa jaminan untuk pemegang kredit menengah kebawah, pinjaman cerukan atau overdraft, pinjaman mikro dan pinjaman deposito perumahan. Seluruh perjalanan dalam mengajukan pinjaman dilakukan secara online, menghilangkan aktivitas pergi ke bank fisik. Di luar layanan perbankan konvensional, kakaobank juga menyediakan layanan akun grup, layanan platform pinjaman, dan layanan informasi kredit.

Kemudahan adalah julukan untuk kakaobank. Tanpa cabang untuk dipelihara, perusahaan berinvestasi besar-besaran pada app experience. Melalui platform seluler, pengguna yang membuka akun keamanan dengan anak perusahaan dan pemegang saham mayoritas, Korea Investment & Securities, dapat menerobos proses aplikasi melalui otentikasi yang disederhanakan. Dalam sepuluh hari pertama sejak diluncurkan, lebih dari 350.000 akun keamanan dibuka. Pengguna juga dapat memeriksa informasi skor kredit mereka, saldo kartu kredit dan debit serta saldo pinjaman secara gratis untuk mengelola status kredit mereka.

Bersama dengan sesama pemain digital Kbank, kedua perusahaan yang didukung teknologi telah menangkap sekitar 0,6% pangsa pasar pinjaman dalam mata uang Korea pada akhir 2018, data dari Moody menunjukkan. Meskipun membuat kemajuan yang signifikan selama dua tahun di pasar, kakaobank membukukan kerugian kumulatif hampir $ 60 juta pada September 2018 karena melakukan investasi besar dalam infrastruktur dan tenaga kerja. Dalam nada yang sama, Kbank mencatat kerugian yang sama sebesar $ 35,14 juta pada paruh pertama tahun ini karena pengeluaran yang intensif dalam infrastruktur IT.

Profitabilitas juga menjadi tantangan, terutama karena dua bank digital tersebut sangat bergantung pada strategi penetapan harga yang agresif untuk mendapatkan pangsa pasar sejak awal permainan, yang memanifestasikan tingkat pinjaman yang lebih rendah dan tingkat deposito yang lebih tinggi. Pengembalian rata-rata aset mencapai -0,9% pada 2018 dari -7,2% pada 2017, menurut Moody's, meskipun kedua pemain telah mengurangi promosi besar dan menstabilkan laba.

Ketika Korea Selatan bersiap untuk memberikan lisensi bank virtual ketiga, Su-young Lee, head of strategy kakaobank, berbagi pencapaian perusahaan dan jalan ke depan ketika bank mencoba untuk mencapai tingkat pertumbuhan berikutnya.

Harga yang kompetitif dan kenyamanan telah diidentifikasi sebagai strategi utama yang digunakan kakaobank untuk mendapatkan pangsa pasar sejak dini dari pemberi pinjaman lama. Bagaimana ini ditampilkan dalam operasi Anda?

kakaobank berupaya menghemat biaya dengan memanfaatkan operasi cabang dan juga mengadopsi sistem IT baru seperti Linux X89 dan menggunakan sumber terbuka ketika kami membangun sistem IT dan pengembangan aplikasi. kakaobank melakukan penghematan biaya untuk membebaskan sebagian besar biaya yang timbul untuk pengiriman uang domestik, penarikan tunai dari ATM, dan bahkan biaya pelunasan awal. Di sisi suku bunga, kami mempertahankan suku bunga pinjaman yang lebih rendah dan suku bunga deposito yang lebih tinggi, dibandingkan dengan pesaing.

Berbicara tentang kenyamanan, aplikasi kakaobank dibuat sebagai aplikasi asli, yang menghasilkan fleksibilitas dan kecepatan salah satunya dalam mengadopsi proses otentikasi diri yang mudah dan disederhanakan, termasuk biometrik, sehingga pelanggan dapat masuk dengan cepat. Intuitif UI / UX Kakaobank menjadi target yang ditiru oleh pesaing.

Sebagai salah satu pemain yang berhasil mencetak laba di perbankan digital, menurut Anda apa praktik terbaik perbankan untuk demografis milenial? Misalnya, ada desain inti bank dan karakter yang mudah dikenali. Bagaimana Anda membuat UI / UX bank dengan mempertimbangkan hal tersebut?

Memang benar bahwa kolaborasi dengan karakter Kakao Friends dengan menggunakan karakter pada aplikasi dan kartu debit kami adalah bagian dari hal-hal yang telah membantu dalam menarik reaksi besar pada tahap awal. Selain itu, proses otentikasi yang disederhanakan, operasi yang mudah dan cepat, UI / UX intuitif, mengadopsi fungsi berbagi dan kesenangan dalam aktivitas perbankan yang juga merupakan titik keberhasilan penting. Akun tabungan cicilan 26 minggu jelas membuktikannya.

Pelanggan dapat memilih jumlah awal di antara KRW 1.000, 2.000, 3.000, 5.000, 10.000 kemudian akan disimpan setiap minggu dengan meningkatkan sebanyak jumlah awal seperti KRW 1.000 pada minggu pertama dan KRW 2.000 pada minggu kedua. Pelanggan juga dapat melihat status angsuran pada aplikasi dengan karakter Kakao Friends yang dikumpulkan setelah setoran dilakukan. Dan pelanggan dapat berbagi status di jejaring sosial mereka.

Anda menggunakan e-KYC secara maksimal. Sejauh mana proses kakaobank diotomatisasi?

Dari tahap pendaftaran menjadi anggota kakaobank hingga tahap akhir pelaksanaan pinjaman, semua proses dalam menggunakan kakaobank berjalan online. Ini dihasilkan dari jaringan API antara kakaobank dan biro pemeringkat kredit luar dan pemerintah.

Bank-bank digital atau virtual mendapatkan keuntungan tanpa memiliki cabang karena mereka tidak perlu khawatir tentang biaya yang terkait dengan mempertahankan cabang bank dan back office. Apa rencana Anda untuk lebih meningkatkan efisiensi?

Sebagai bank virtual, kakaobank tidak menjalankan cabang. Namun, kami memiliki kantor yang cukup besar termasuk bagian layanan pelanggan. Masih terlalu dini untuk mengendalikan biaya karena kakaobank terus merekrut dalam upaya mengembangkan produk dan layanan baru. Kami tidak akan fokus pada penghematan biaya dalam jangka pendek karena kami tahu kami harus berinvestasi lebih banyak untuk membuat layanan yang lebih baik dan inovatif.

Apa rencana Anda untuk meningkatkan pengembalian?

kakaobank telah memperoleh laba bersih sekitar KRW10b untuk semester pertama yang berakhir 31 Juni, menghasilkan laba bersih untuk dua kuartal berturut-turut. Diharapkan bahwa kami terus menghasilkan laba bersih di semester kedua. Menghasilkan uang kurang penting bagi kakaobank pada tahap ini karena kami sangat menyadari perlunya investasi untuk menciptakan layanan keuangan inovatif seperti yang telah kami lakukan sejauh ini. Kami akan mencari laba bersih dan investasi.

Pelanggan dapat memilih jumlah awal di antara KRW 1.000, 2.000, 3.000, 5.000, 10.000 maka akan disimpan setiap minggu dengan meningkatkan sebanyak jumlah awal seperti KRW 1.000 pada minggu pertama dan KRW 2.000 pada minggu kedua. Pelanggan juga dapat melihat status angsuran pada aplikasi dengan karakter Kakao Friends dikumpulkan setelah setoran dilakukan. Dan pelanggan dapat berbagi status di jejaring sosial mereka.

Laju pinjaman yang cepat telah membebani penyangga modal bank virtual. Apa rencana Anda untuk meningkatkan modal sesuai dengan persyaratan peraturan? Bagaimana Anda berencana untuk mengakses modal eksternal untuk membuka lebih lanjut plafon pertumbuhan?

Terkait hal itu, kakaobank sedang mempertimbangkan putaran modal lain melalui penawaran hak dalam tahun ini. Setelah IPO yang dijadwalkan awal akhir tahun depan, kakaobank diyakini akan memiliki modal yang cukup untuk berdiri sendiri.

Target apa yang ingin Anda capai tahun ini dan apa rencana jangka panjang Anda? Apa yang bisa kita harapkan dari kakaobank di masa depan?

Target awal kami yang kami tetapkan pada akhir tahun lalu adalah menjadi aplikasi mobile banking no.1 oleh MAU. Dan kami telah mencapai tujuan saat kami melampaui aplikasi perbankan lain di Korea Selatan oleh MAU mulai Juni. Selain itu, kami akan fokus pada pembukuan berbasis pendapatan bersih tahunan, menandai tahun pertama menghasilkan laba bersih di tahun kedua peluncuran. Tujuan paling penting untuk jangka panjang adalah berkembang menjadi platform keuangan, mengembangkan pusat bagi pelanggan dan bahkan perusahaan keuangan untuk membeli dan menjual semua jenis produk keuangan seperti Amazon.